Basel II und seine Auswirkungen.
IWK-Studie 02/2001, Buch, 239 Seiten

Basel II - die Neue Baseler Eigenkapitalvereinbarung - geht in die letzte Konsultationsrunde und wird voraussichtlich 2005 in Kraft treten. Die neue IWK-Studie befasst sich primär mit den Auswirkungen von Basel II auf die Finanzierung der mittelständischen Wirtschaft. Hierzu werden Aufbau und Methodik bankinterner und externer Ratingprozesse in einer vergleichenden Analyse dargestellt und bewertet.

Inhalt der Studie:

Rating im Sinne einer Prüfung von Bonität und Zukunftsfähigkeit ist in Deutschland aktuell ein viel diskutiertes Thema, nicht nur in Bankenkreisen sondern zunehmend auch in mittelständischen Unternehmen. Mit Basel II werden sich ab 2005 die Konditionen der Kreditvergabe im Firmenkundengeschäft verändern. Ob drastisch, wie vielfach befürchtet, und ob zu Lasten mittelständischer Unternehmen, wie der Mittelstand glaubt, ist nicht von vornherein entschieden. Es kommt darauf an!

• Was steckt hinter Basel II und welche Folgen ergeben sich für mittelständische Unternehmen und Banken?
  
• Welche Regelungen sieht Basel II für die Kreditrisikomessung vor? Welche direkten Auswirkungen hat der Baseler Akkord auf bankinterne Ratingsysteme?
  
• Welche Voraussetzungen müssen interne Ratingsysteme erfüllen, wie bereite ich mich als Bank vor? Reichen zentral organisierte Ratingmodelle aus?
  
• Welches sind die "trennscharfen Kriterien" im verwendeten Ratingmodell? Welche Rolle spielen Branchenkenntnisse künftig bei der Risikoeinschätzung?
  
• Kann externes Rating durch bankinternes Rating ersetzt werden?
  
• Sollen sich Unternehmen extern raten lassen? Was sind die Vor- und Nachteile gegenüber dem internen Rating?
  
• Wie bereite ich mich als Unternehmen auf den Ratingprozess - ob intern oder extern - vor (Transparenz, Risikomanagement, Erfassung bonitätskritischer Faktoren etc.)?
  
• Werden die guten Adressen tatsächlich in Form von günstigeren Kreditkonditionen vom neuen Baseler Akkord profitieren?
  
• Was passiert mit den schlechten Adressen? Welche Finanzierungsalternativen haben Unternehmen mit geringer Bonität?

Die erarbeiteten Antworten sollen den Leser über die kommenden Neuerungen von Basel II informieren und ihn in den Stand versetzen, für sein Unternehmen oder seine Bank die optimale Anpassungsstrategie zu formulieren.

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